Ковидные займы — 8% суммы. Остальное дали отчёты по аренде

Большое федеральное жюри в Аризоне предъявило обвинение Родни Розенстайну, 58 лет, из Хантингтон-Бич в Калифорнии, по двум пунктам сговора, и судья постановил держать его под стражей без залога. О деле сообщил The Daily Hodl со ссылкой на прокуратуру округа Аризона.

Цифра во всех заголовках — $37,9 млн, а слова рядом с ней — про ковидную поддержку. На эту поддержку приходится 7,7% суммы.

Мошенничество с кредитами: откуда взялись $37,9 млн

Обвинение описывает три этапа, и по размеру они несопоставимы.

1. $2,9 млн по 15 займам программы поддержки занятости, полученным, по версии обвинения, с поддельными налоговыми формами и справками W-2. В среднем по $193 333 на заём.
2. Затем — новые фальшивые платёжные ведомости, которыми, как утверждается, добивались списания этих же займов.
3. $35 млн обычных коммерческих кредитов, полученных, по версии обвинения, через поддельные отчёты по аренде, переданные банкам.

То есть $35 млн из заявленных $37,9 млн, или 92,3%, пришли от коммерческих кредиторов в обычном рабочем порядке. На экстренную программу, которую все назовут в заголовке, приходится одна двенадцатая.

Документ, который сделал всю работу

Отчёт по аренде — простой документ: список арендаторов здания, сколько каждый платит и на какой срок заключён договор. Коммерческий кредитор считает по нему размер займа, потому что это и есть доказательство, что объект приносит доход.

Чтобы этим злоупотребить, чрезвычайная ситуация не нужна. Не было ни спешной программы, ни отменённых проверок, ни кризисного дедлайна. Был документ, которому банк обязан верить, и человек, которого банк не может проверить в момент решения.

У программной части была своя конструктивная дыра. Заём по той схеме списывался, если заёмщик показывал, что деньги ушли на зарплаты, — то есть мошеннический кредит превращался в грант, если второй пакет бумаг проходил. Именно этот второй пакет и описывает обвинение.

Почему это выходит на криптосайте

Криптовалюты в этом деле нет вообще. Мы пишем о нём потому, что механизм здесь тот самый, который отрасль обещает устранить: документ, который невозможно проверить в момент принятия решения.

Токенизированные реальные активы продаются ровно под это обещание, и сектор мы измеряли сегодня утром. Отчёт по аренде, записанный в блокчейн, где кредитор проверит его сам, а не поверит распечатке, — это и есть простая версия того, что обещает токенизация. Выполнит ли отрасль обещание — вопрос отдельный, а $35 млн предполагаемых бумаг говорят, что задача того стоит.

На прошлой неделе мы по той же причине разбирали дело о схеме Понци на $80 млн без единой монеты. Отсутствие крипты и есть суть: это те самые провалы, которые технология призвана закрыть, и происходят они по-прежнему в большом масштабе.

Обвинения

Пункт о сговоре с целью банковского мошенничества предусматривает до 30 лет лишения свободы и штраф до $1 млн. Пункт о ложных сведениях — до пяти лет и $250 тысяч. Расследование вели туссонский офис фениксского отделения ФБР, управление уголовных расследований Налоговой службы и генеральная инспекция Федерального агентства по жилищному финансированию.

Обвинительное заключение — это обвинение и ничего больше. Розенстайн ни в чём не признан виновным, и утверждения ещё предстоит проверить в суде.

Текст написан в информационных целях и не призывает к конкретным инвестиционным решениям.